Come ottenere un prestito personale per acquistare un'auto?

Cos'è un prestito personale per l'acquisto di un'auto?

Se stai pensando di chiedere un prestito per comprare un'auto, i finanziatori potrebbero offrirti due opzioni: un prestito personale oppure un prestito specifico per l’acquisto di un’auto.

Puoi usare un prestito personale per molte esigenze diverse, come ristrutturazioni o pagare un matrimonio. Banche, cooperative di credito e persino supermercati promuovono spesso i prestiti personali come "prestiti auto", rivolgendosi direttamente a chi vuole acquistare un veicolo.

In realtà, un prestito personale è un prestito non garantito che puoi usare come preferisci. Se stai pensando di finanziare l’acquisto dell’auto tramite un prestito, vale la pena confrontare i costi con quelli dei finanziamenti auto proposti dai concessionari o da altri enti finanziari.

Potresti anche trovare banche che offrono prestiti auto specifici. A differenza del prestito personale, questi sono prestiti garantiti e possono essere usati solo per acquistare un veicolo. Questo significa che, se non rispetti le rate, il finanziatore potrebbe requisire la tua auto.

Acquistare un’auto con un prestito personale ti consente di diventare subito proprietario del veicolo, a differenza dei piani di finanziamento auto.

Come funziona un prestito personale per l’auto?

Con un prestito personale per l’acquisto di un’auto da parte di una banca o altro ente finanziario, prendi in prestito una somma concordata per un periodo determinato. L’importo viene trasferito direttamente sul tuo conto corrente e lo rimborsi con rate mensili a tasso fisso.

Il tasso d’interesse dipenderà dal tuo punteggio di credito. Potresti riuscire ad abbassare l’APR (tasso annuo effettivo globale) del prestito correggendo eventuali errori nel tuo file creditizio e confrontando le offerte disponibili.

Quali sono i vantaggi di un prestito personale per comprare un’auto?

✅ Convenienza – i tassi di interesse dei prestiti personali possono essere più bassi rispetto a quelli dei finanziamenti auto. Inoltre, puoi confrontare le offerte per trovare la più vantaggiosa.

✅ Flessibilità – puoi rimborsare il prestito fino a sette anni, senza doverlo garantire con un bene come la casa. Ricorda però: più a lungo dura il prestito, più interessi pagherai.

✅ Proprietà immediata – l’auto è tua dal primo giorno. Questo significa che puoi modificarla o venderla in qualsiasi momento.

Quali sono gli svantaggi di richiedere un prestito per acquistare un’auto?

Svantaggi di richiedere un prestito per acquistare un’auto:

Necessità di un buon punteggio di credito – senza un buon punteggio di credito, non ti verranno offerti i migliori tassi d’interesse. Se hai un punteggio basso, potresti essere rifiutato del tutto. Ma in tal caso, potresti incontrare gli stessi problemi anche con formule come il noleggio con riscatto, il noleggio a lungo termine o i piani di acquisto con contratto personale.

Nessuna offerta promozionale – potresti perdere le offerte e gli incentivi che i produttori offrono quando scegli il loro finanziamento.

Scomodità nei cambi – se cambi spesso auto, i contratti come il personal contract purchase (PCP) ti permettono di passare facilmente a un modello più recente. Con un prestito personale, dovrai rivendere l’auto e ricominciare da capo il processo.

Prestito personale o finanziamento auto – quale conviene di più?

I prestiti personali e i finanziamenti auto possono sembrare complessi, ma è importante capire le opzioni per trovare la soluzione più adatta a te. Devi valutare cosa conta di più per te: le rate mensili o la proprietà immediata del veicolo.

I piani di finanziamento auto includono:

Hire Purchase (HP) – un acconto iniziale + rate mensili. Diventi proprietario dell’auto solo dopo aver pagato l’intero importo.

Personal Contract Purchase (PCP) – simile all’HP, ma alla fine del contratto puoi scegliere se restituire l’auto, cambiarla o acquistarla pagando un’ultima rata finale ("balloon payment").

Noleggio auto (leasing) – affitti l’auto per un periodo concordato, senza opzione d’acquisto.

Consigli prima di scegliere un prestito auto:

Confronta sempre prestiti personali e piani di finanziamento auto. Prima di decidere, chiediti:

Hai un buon punteggio di credito?

Hai abbastanza risparmi per un acconto?

Quanto puoi permetterti di rimborsare ogni mese?

Vuoi essere proprietario dell’auto fin da subito?

È probabile che cambierai auto prima di aver finito di pagare il prestito?